“在每一个重大转折点，都必须发生演变。”有着四十多年历史的财务软件厂商 Intuit 也迎来了自己的拐点：转型为一家完全由人工智能驱动的软件公司。虽然转型近 5 年来，Intuit 公司一直尝试将 AI 元素融入业务体系，但其首款独立消费级 AI 产品 Intuit Assist 却是刚刚正式亮相。
据悉，Intuit Assist 被嵌入进 TurboTax、Cerdit Karma、QuickBooks 及 Mailchimp 等产品当中，号称能够处理一切事务，从帮助小规模企业评估捉襟见肘的现金储备、到生成/实施电子邮件营销活动等。这款工具还能向主要依赖工资生活、但偶尔面临意外开支的消费者提供个性化建议。
作为全面转型 AI 的代表，Intuit 是如何一步步走上这条探索道路的呢？
五年前就要 all in 人工智能
Intuit 现任首席执行官 Sasan Goodarzi 已经在这家公司工作了 14 年。在执掌 Intuit 公司旗下 TurboTax 和 QuickBooks 业务过程中，Goodarzi 逐渐意识到一个事实：无论公司投入多少资源来帮助客户打理计税和出入账记录，都不可能获得真正令人满意的结果。因为归根结底，人们根本不想亲自处理这些工作。
“我意识到为客户构建这样的记账报税平台只能算是万里长征的第一步，真正的未来在于把他们彻底从这些麻烦事中解放出来。”他回忆道。
这个想法激励着 2019 年升任 CEO 的 Goodarzi，掀起大规模战略调整，决意将 AI 作为业务发展的中心。这项改革包含两项总计耗资 200 亿美元的重大收购、解雇了数百名员工，并在 AI 技术领域押下重注。而这个时候，距离 AI 轰动一时、首次进入全民视野还有几年时间。
在多年发展历程中，Intuit 公司向来以与时俱进的探索精神著称。1983 年，Intuit 推出了 Quicken 个人财务软件。满足市场需求只是其获得成功的原因之一，毕竟当年与 Intuit 争夺市场的 Flexidraw、VisiCalc 等同行如今早已不复存在。而 Intuit 凭借着不断的自我颠覆顺应着微软 Windows、互联网、移动设备等一波波革命性浪潮的洗礼，最终获得了远超同侪的行业生命力。
虽然 Intuit 拥有积极转型的优良传统，但在 Goodarzi 于 2019 年决定将 AI 作为商业模式的核心之时，不少公司高层仍然表示反对。“当时公司内掀起了一波大讨论。那是五年之前，把 AI 作为业务中心确实很难想象，迈出这一步确实需要点信念作为支撑。”
而 Goodarzi 之所以下此判断，决定性因素就是 Intuit 公司掌握着令人难以置信的数据宝库，而这些数据正是 AI 模型的训练素材，能帮助 Intuit 为每位客户提供详尽确切的财务建议。“如果没有这些规模庞大且质量上乘的数据，AI 本身其实毫无用处。”而谈到最近的新战略，他提到“我最终做出决定，把 Intuit 公司的命运托付给数据和 AI 技术。”Goodarzi 三年前在接受《财富》杂志采访时说道。
据悉，Intuit 公司已经掌握有 5700 万客户的数据，如此储备足以在围绕金融展开的 AI 探索当中为其赋予显著优势。2020 年，Goodarzi 先是以 81 亿美元收购个人理财平台 Credit Karma，借此吸纳了 1.1 亿消费用户及其财务数据；随后又在 2021 年以 120 亿美元收购营销平台 Mailchimp，获得超 1000 万客户及其业务数据。
技术培训太慢，索性裁员
Goodarzi 还在 2020 年采取了一项前所未有的举措——一口气解雇 715 名员工，这也是 Intuit 公司历史上的首次大规模裁员。同时，该公司也宣布将增加 700 多个职位。
但在裁员之前，Intuit 曾花费大量精力和资金对员工进行培训。但 Goodarzi 认为，当时公司以 AI 为中心的转型速度太慢，原本被寄予厚望的技术再培训计划也未能快速发挥作用。于是，他决定用 700 多名新员工接替离职团队，其中大部分新人已经具备 AI 相关技术。
“我们确实开始围绕数据和 AI 调整经营方向，但我明显感觉到公司内有能力助推发展速度的人才还远远不够。于是我们把资金重新投入到迫切需要的专业技能之上。”Goodarzi 表示。
2020 年 8 月，Shahid 与该公司高级副总裁兼首席数据官 Ashok Srivastava 主持了一系列午餐学习课程，向任何有兴趣了解 AI 的员工开放。当时大约有 120 名员工参加了入门课程，Intuit 最终将其转变为在线课程。当在线课程还不够时，该公司会聘请合作伙伴来主持现场训练营。Shahid 表示，虽然价格昂贵，但在内部创建和扩展类似的学习基础设施要困难得多。
“我们现在正在推动的是让员工接触所有需要的技能。你可能作为一名数据分析师知道自己需要掌握什么技能，但我们也希望你知道成为一名项目经理需要掌握什么，”Shahid 说道。她还希望员工了解哪些技能是可以转移的。
如今在整个科技领域，人工智能已成为增长的首要任务。Intuit 也不例外，该公司发布了强化计划来提高员工的技术职位技能，例如其标志性的为期六个月的人工智能课程。
Shahid 表示，该公司去年开始为非技术员工提供为期七个月的学徒计划，该计划在想要过渡到工程岗位并获得实践经验的数据分析师和项目经理中特别受欢迎。员工毕业后会成为一级软件工程师。当时，11 名员工参加了试点学徒计划，其中 9 人已转为公司全职技术职务。该学徒计划还将继续进行下去。
从非技术岗位转型到技术岗位并不容易。没有一定技术背景的员工很难提高学习意识并报名相关课程。即使员工获得了必要的学习和证书，当团队成员的经验水平不同时，工作时也会产生些紧张气氛。
“有的学徒是软件工程师，有的没有技术背景，而有的已经在计算机科学领域获得了四年制学位。”Shahid 表示，“让他们在一起工作，你必须不断思考权益等式，如何激励引进的人才，以及如何继续这个支持系统。”
这种支持系统对于边缘化员工进入新的技术角色至关重要，因为他们通常对这个行业没有很多了解。因此，Srivastava 认为，在技术团队中营造归属感是关键。“无论这个人的背景是什么，传统背景还是非传统背景，重要的是我们创造了一种归属感和参与感，”Srivastava 说道。
OpenAI 带来了危机？
与 H&R Block、Cash App、TaxSlayer、Xero、FreshBooks 等竞争对手相比，Intuit 公司在 AI 技术领域拥有长期领先优势。该公司希望自己的早期投资能够产生网络效应，建立起 AI 高质量建议吸引更多客户、更多客户带来更多数据、更多数据改善产品质量、优秀产品吸引更多客户的良性循环。
但去年 11 月，OpenAI 发布的 ChatGPT 引起了人们的担忧。投资者们的信心也因此动摇，导致 Intuit 公司的估值产生波动。
没错，如果有人能以成本极低、甚至完全免费的生成式 AI 处理几乎一切事务，谁还愿意花钱购买 Intuit 的 AI 产品呢？短短三个月之后，OpenAI 又发布了 GPT-4 并演示了其计税服务功能，强大的表现进一步加深了 Intuit 的生存恐惧。在展示中，OpenAI 要求 GPT-4 扮演“TaxGPT”，并回答一对虚构夫妇的财务数据回答报税问题。GPT-4 不仅顺利完成了任务，最后甚至还用一首合辙押韵的小诗进行了财务总结。
不过目前来看，Intuit 的担忧还大可不必。GPT-4 确实能够阅读税务代码，但却无法提供个性化建议，因为它缺少 Intuit 所掌握的海量专有数据集。分析师 Ader 认为，GPT-4 对 Intuit 来说“更多是朋友，而非潜在威胁”，因为 Intuit“掌握着数据，而价值都蕴藏在数据当中。”
目前来看，投资者们对于 Intuit 的 AI 驱动策略可谓是信心满满。自 Goodarzi 掌舵以来，Intuit 公司的股价表现远远超越了标准普尔指数和纳斯达克指数。但 Goodarzi 心里清楚，虽然早在五年前就为公司的发展定下基调，但 Intuit 接下来还有很长的路要走。
Intuit 股价走势变化
Goodarzi 希望到 2025 年将 Intuit 平台上的客户储蓄率提高一倍（今年 7 月，全美个人平均储蓄率为 3.5%），到 2030 年将平台上中小型企业的经营成功率提高 20%（全部新生企业中，无法熬过头五年经营的比例约为 50%）。至于公司本身，Intuit 预计其截至 2024 年 7 月 31 日的当财年收入将增长 11%至 12%，每股收益预计上涨 11%至 15%。
Goodarzi 认为，AI 未来将成为像电力和互联网一样极具变革性的通行技术。“我们正处于 AI 之旅的起步阶段。在未来五到十年内，它将创造出新的经济体、并摧毁不少旧有经济体。AI 会创造新的体验、孕育出新一批迅猛成长的企业，但也会无情淘汰掉那些抱残守缺的老顽固。”
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