蚂蚁区块链金融实践:让小微企业融资时间成本变成 1 秒

阅读数:12 2019 年 12 月 24 日 14:16

蚂蚁区块链金融实践:让小微企业融资时间成本变成1秒

“传统的金融服务大约能为 15% 的供应链上的中小微企业提供融资服务;采用区块链技术后,85% 的供应商们都能享受融资便利。” 蚂蚁金服副总裁蒋国飞分享一个数据。该数据反映蚂蚁区块链在金融领域一个命题:如何让小微企业在金融领域享有更多平等的机会?

蚂蚁区块链给出答案:基于区块链服务,推动小微企业的融资时间成本从 3 个月变成 1 秒——3 分钟申请、1 秒钟放贷、零人工介入。我们发现区块链对小微金融的重塑前所未有:基于区块链形成的信任,小微企业和金融服务建立“零摩擦”的连接,并逐步享受到安全、便捷的普惠金融服务。

通过几个案例,分享蚂蚁区块链在小微金融的实践:

供应链金融 小摊主也能拿到银行融资

蚂蚁区块链金融实践:让小微企业融资时间成本变成1秒
一家注册资本只有 30 元的成都百脑汇“冠勇专卖店”,与其上游企业中科大旗一起在蚂蚁双链通上完成了第一单融资,成都中小企业融资担保有限责任公司为这一场融资贷款做担保。在此之前,数据显示有 98.5% 的供应链融资需求未被满足。

双链通是蚂蚁区块链进军供应链金融的主打产品,以核心企业的应付账款为依托,以产业链上各参与方间的真实贸易为背景,让核心企业的信用可以在区块链上逐级流转,解决供应链上下游的小微企业融资难的问题—— “冠勇专卖店”们基于供应链的信用流转拿到了“甲方的甲方的甲方”的付款承诺,不过原本 3 个月到付的账期“消失”了,现在只用 1 秒钟就获得了“2 万元”的融资。

双链通在此前应用中已经有所成效,覆盖到数千家小微企业、融资金额数亿元。

区块链电子仓单 突破高频交易下货押融资的无人区

蚂蚁区块链金融实践:让小微企业融资时间成本变成1秒

10 月末,怡亚通联合蚂蚁金服、中融信托发行国内首单快消品行业动产融资区块链项目:项目总额度 2.5 亿元,本次落地金额 5 千万元。在此之前怡亚通宇商金融科技上线基于蚂蚁区块链 IoT 金融链的 N++ 区块链“秒押”平台,这次发行的快消品行业动产融资项目正是通过该平台落地。

由于快消品行业的频、快、杂等特点,并衍生重复质押、频繁转换主体、频繁变更押品清单、押品真假及权属人等问题,高频交易场景里货押融资一直是金融领域的“无人区”。不同于商户信用类融资,蚂蚁 IoT 金融链上发行的每份区块链仓单都能对应锚定到唯一的实物资产,确保区块链仓单融资底层实物资产的真实性,并 24 小时全程监控锚定质押物,为质押资产建立客观信用。区块链在仓单融资的创新应用,为大量渠道商小微企业打开了一条融资新渠道,为金融机构带来批量可控的优质资产,也是区块链服务供应链实体经济的尝试。

跨境汇款 促进一带一路的资金融通

蚂蚁区块链金融实践:让小微企业融资时间成本变成1秒
区块链跨境汇款除了给移动支付带来的跨越发展,也促进了小微企业出海和一带一路的资金融通。支付宝正与各国政府、外资银行等多方合作,运用区块链技术,在过去一年成果卓著。

2018 年 6 月,全球首个基于区块链的电子钱包跨境汇款服务在中国香港上线,香港电子钱包用户可以通过区块链技术向菲律宾电子钱包汇款,实时到账;半年后从马来西亚到巴基斯坦的区块链跨境汇款项目上线,在外工作的菲律宾人和巴基斯坦人可以更快、更安全地将钱汇到国内家人手中。

在区块链技术的帮助下,蚂蚁金服的跨境汇款能提供更加快捷、安全、方便、低成本、透明的服务——通过区块链智能合约的自动执行,降低了金融机构的操作、合规、对账成本,让资金运营效率得到了提高,这带来了成本降低的优势。

动态黑色音符

处在产业链末端的小微企业受困于生产的资金压力,又缺少争取利益的能力。区块链成为破局的钥匙。蚂蚁区块链正不断探索区块链和小微金融更多的应用场景,推动更多小微企业获得更多享有普惠金融的机会。

本文转载自蚂蚁区块链公众号。

原文链接: https://mp.weixin.qq.com/s/mn_9r68IClSqKCVZkoP-BQ

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