银行越来越像“互联网公司”，IDC 发布银行数字科技五大趋势

9 月 8 日消息，在上海外滩大会的银行业数字化论坛上，IDC 中国副总裁兼首席分析师武连峰发布了《银行数字科技五大趋势》：随身银行、AI 风控、数字员工、边缘物联与云原生架构。这五大趋势为银行数字化与智能化转型提供了前瞻性的洞察。

蚂蚁集团资深副总裁、网商银行董事长金晓龙表示，中国银行业的发展核心动力已经从规模驱动转向了新技术驱动。

以下是《银行数字科技五大趋势》的关键要点：

趋势一：随身银行

对于用户来说，现在一部手机就相当于一个银行网点，9 成以上业务都能“点一点”。

根据《2022 年中国银行业服务报告》的数据，银行平均电子分流率已经高达 97%，表明 9 成以上的业务都已经实现了线上化。随着中国手机银行 App 月活用户数超过 5 亿，以及银行在微信和支付宝等平台上推出的 200 多款小程序，随身银行已经成为现实。

这让银行越来越像“互联网公司”，比如，工商银行App 月活用户达到 1.74 亿，与众多头部互联网公司不相上下。再比如，招商银行早已将生活服务纳入 App，包括餐饮、电影票购买和出行服务等，使得银行成为了用户日常生活的一部分。

趋势二：AI 风控

人工智能将深入风控系统，“AI 大脑”将成为银行主流选择。据 IDC 预测，到 2026 年，将人工智能应用于信贷授信将成为银行的主流选择。借助更复杂的模型和算法，该类应用有望在 2026 年底让银行欺诈和洗钱等案例降低 12%。

目前已经银行在 AI 风控领域进行了探索，例如网商银行的百灵智能交互式风控系统，相当于一个 AI 信贷审批员，已服务 800 万小微经营者。另外，中信银行的“哨兵”智能防欺诈风控系统则通过机器学习和大数据技术，拦截了资金超过 1 亿元的欺诈交易。

趋势三：数字员工

IDC 预测到 2025 年，超过 80%的银行将部署数字人，承担 90%的客服和理财咨询服务。数字员工将具备“看懂文字、听懂语言、做懂业务”的能力，成为常态。浦发银行率先聘用了数字员工，如 3D 数字员工“小浦”在 20 多个岗位“任职”。交通银行也有数字员工“姐妹花”姣姣和小姣，为客户提供咨询服务。这些数字员工不仅解决客户问题，还成为了银行的科技品牌名片。

趋势四：边缘物联

IDC 预测，到 2027 年，40%的 G2000 企业将通过低轨道卫星技术满足偏远、农村和高风险地区的网络覆盖缺口。借助人工智能物联网技术，中小微型企业的贷款覆盖率将达到 70%。

案例方面，平安银行通过发射卫星搭建了“星云物联网平台”，供应链上下游企业的真实经营数据等信息可以更及时、有效地回传，从而为其授信，截至 2023 年 6 月末，星云物联网平台支持实体企业融资额超 8000 亿元。

网商银行的大山雀卫星遥感风控系统则应用了卫星遥感技术，为农户提供精准的授信和合理的还款周期，已服务 120 万农户，填补了农村金融服务的技术空白。

总的来说，物联网与边缘计算技术将进一步“打通”小微金融最后 1 公里，农户可通过卫星办理贷款。

趋势五：云原生架构

IDC 预测，到 2025 年，60%的中国银行将制定并实施云原生数字核心战略。科技银行如网商银行和微众银行早早采用了云原生架构，而传统银行也在加速部署。

广发银行自 2019 年开始搭建容器云平台，已尝试接入 223 个应用。上云之后，广发银行 IT 成本大幅降低，CPU 节省比例超 43.54%，内存节省比例超 65.12%。

建设银行成立“建行云”，涉足云计算业务，首批推出三大类 10 个云服务套餐，为中小微金融机构提供“开箱即用”的技术服务。

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