写点什么

首席架构师余锋:网商银行的每一笔贷款都是 AI 贷款

  • 2019-12-09
  • 本文字数:1726 字

    阅读完需:约 6 分钟

首席架构师余锋:网商银行的每一笔贷款都是AI贷款

在刚刚过去的双 11,专注为小微企业解决融资难题的网商银行,用 20 人,完成为 300 万商家提供 3000 亿贷款,这背后有怎样的技术奥妙?网商银行首席架构师余锋表示,AI 技术功不可没。


网商银行是国内首家运行在云上的银行,没有线下网点,目前已为超过 2000 万小微企业和个人经营者提供贷款服务。

金融行业里的 AI 技术

金融行业信息化建设起步早,主要业务都是基于大规模数据展开,自动化和智能化技术可以提升效能,此外,金融普惠化和场景化的创新,也需要新的技术手段来提供支持,而人工智能与金融的结合,可以为金融创新提供了更多的可能。


技术、数据和场景的需求使人工智能在金融领域得以快速应用,其中,涉及的 AI 相关技术主要有:机器学习、生物识别、自然语言处理、语音识别和知识图谱等。


  • 机器学习: 在海量的金融大数据中学习规律和方法,然后应用到金融业务的各个环节,有效地优化流程、提升效率;

  • 生物识别: 包括指纹识别、人脸识别、虹膜识别和指静脉识别等,广泛应用于客户身份认证、远程开户、无卡取款、刷脸支付、金库管理和网络借贷等金融场景;

  • 自然语言处理: 显著提升金融行业获取、清洗、加工和分析数据的效率。例如:新闻公告、年报、研究报告等大量文本形式信息,利用自然语言处理技术可迅速提取关键指标,进行分析总结;

  • 语音识别: 通常与语音合成技术结合提供于语音自然流畅的人机交互,其主要应用于电话客服、各类智能终端的语音导航、业务咨询等场景;

  • 知识图谱: 从“实体-关系”的角度整合金融业现有数据,结合外部数据,建立连接形成大规模的实体关系网络。从而突破传统的计算模式,便于有效地挖掘潜在客户、预警潜在风险,帮助金融行业提升效率、优化流程。


在应用场景上,一方面,金融业良好的数据基础为 AI 应用场景创新提供了条件,促使各领域充分挖掘数据的潜在价值,利用技术实现业务模式的创新和产业升级,从而使人工智能在金融领域的应用场景越来越多元;另一方面,金融服务业的属性决定了其大部分业务是基于用户服务展开的,大量的服务场景也需要利用技术来提升效率、优化体验、实现行业的精细化运营和服务升级。总之,金融业为人工智能的落地应用提供了良好的场景条件。

网商银行 AI 技术实践

网商银行对 AI 技术的应用,包括对用户需求的识别、智能风控体系,以及服务银行间交易。


首先是识别用户的需求,余锋说,“网商银行通过 AI 技术,综合考量客户资金需求、场景偏好、价格敏感等维度,会选择在差异化的触达渠道、在合适的时机,使用不同的触达方法,不同的交互方式,不同的定价。”


另一方面,是识别用户的信用状况,通过 AI 技术支持下的智能风控技术,网商银行的信贷不良率在 1.5%以下,大幅度低于行业平均水平,根据央行统计,500 万以下小微企业贷款的平均不良率为 5.9%。


“10 万项指标,创建了 100 多种预测模型和 3000 多项策略,这样海量的计算与识别,必须依靠 AI 技术和强大的算力,才能实现小微企业 3 分钟申请、1 秒钟放贷、0 人工介入的贷款流程。”余锋表示说。


AI 技术的另一项应用,在于服务银行间交易。今年 9 月份网商银行发布了一个与上海外汇交易所做的交易机器人,完全替代金融市场交易员的交易工作,同时可以更好地防控信用风险、价格风险和操作风险。日常工作中,交易员的大量时间用在打电话、询价、交流、匹配、提单、中台审批、后台记账,这类交易操作基本被交易机器人替代。上线十天后原来完成 100 笔交易需要 4 小时,目前 44 秒就可以完成 22 笔,交互机构从全天 25 家提升为半天 50 家。金融市场的交易员变成一个真正的模型专家,工作变成制定交易规则、算法策略和博弈策略,培养机器人如何更好地去执行指令。


据悉,前不久世界银行集团和 G20 集团向网商银行颁发的全球普惠金融最高奖——全球中小微企业银行奖,以表彰其利用科技,促进了小微企业贷款难这一世界级难题的解决。


2018 年网商银行宣布启动“凡星计划”,向行业开放所有能力和技术,包括 AI 技术等等,与金融机构共享“310”模式,未来三年将与 1000 家各类金融机构合作,共同服务三千万个小微企业和个体经营者。目前网商银行已与超过 400 家金融机构展开合作。


本文转载自公众号蚂蚁金服科技(ID:Ant-Techfin)。


原文链接:


https://mp.weixin.qq.com/s/tQQ_dczYd5yW5YauYV2gzg


2019-12-09 17:261750

评论

发布
暂无评论
发现更多内容

作为一个研发凭什么花大量时间修安全漏洞?

墨菲安全

安全 开发

90%的Java开发人员都会犯的5个错误

JAVA旭阳

Java

远程办公成趋势,华为云桌面为何连续7年领跑?

秃头也爱科技

Git之使用GitHub搭建远程仓库

芯动大师

GitHub、 git 学习 代码托管 分支管理 clone代码

华为云发布CodeArts Req需求管理工具,让需求管理化繁为简

IT科技苏辞

云渲染时可以关机吗_云渲染电脑可以关闭吗?

Renderbus瑞云渲染农场

云渲染

Syscoin宣布与Web3孵化器WEconomy建立长期合作伙伴关系

100DAO 加速计划

DAO #Syscoin #区块链 #Web3

案例 | 九科信息为某大型科研单位设计财务系统科目预警RPA

九科Ninetech

软件测试面试真题 | web自动化关闭浏览器,quit()和close()的区别

测试人

软件测试 面试题 自动化测试 测试开发 web测试

阿里云对话 Tapdata:以秒级响应速度,为企业提供实时数据服务

tapdata

ETL 实时数据 DaaS 现代数据栈

云上办公,华为云桌面为何能连续7年第一?

秃头也爱科技

数字先锋| 药品信息何处有?尽在标识编码处

天翼云开发者社区

案例 | 九科信息久其报表RPA项目助力某大型央企财务部门提质增效

九科Ninetech

华为云HECS云耀云服务器:全民上云的开拓者

秃头也爱科技

功能上新|使用 Excel 低门槛进行指标分析!

Kyligence

数据分析 指标管理

小数据治理靠“人工”,大数据治理靠“智能”

用友BIP

华为时习知,让企业培训更简单!

IT科技苏辞

一图了解人造石墨负极材料上中下游全产业链

PreMaint

新能源 锂电池

移动办公时代,就看华为云桌面

秃头也爱科技

华为云助推武水集团项目成功入选住建部“智慧水务”典型案例!

秃头也爱科技

【MySQL】数据库索引 - 浅谈索引类型

非晓为骁

Go 数据库 索引 MySQL 数据库

数字先锋| 活起来、动起来、用起来!“海南模式”让数据要素发挥更大价值

天翼云开发者社区

TSDB在油气田勘探开发领域的应用

CnosDB

IoT 时序数据库 开源社区 CnosDB infra

站在2023起跑线,政企数字化如何深入“核心地带”?

脑极体

HTTP其他首部字段

穿过生命散发芬芳

HTTP 12月月更

安全可信| 安全与高效兼得?天翼云EasyCoding敏捷开发平台来了!

天翼云开发者社区

直播倒计时1天!“基于AIOps的全面可观测性网络研讨会”与你不见不散

博睿数据

根因分析 直播 智能运维 博睿数据

PM&PMO汇报工作的5大技巧,学会了让老板眼前一亮!

PMO实践

PMO 年终报告 年终总结 项目经理

Tapdata Cloud 场景通关系列: Oracle → MySQL 异构实时同步

tapdata

oracle 异构数据 MySQL 数据库 实时数据 数据同步工具

软件测试面试真题 | 需求评审中从几个方面发现问题

测试人

软件测试 面试题 自动化测试 测试开发 需求评审

重磅 | 九科信息成功入选中国交通建设集团财务云(RPA)项目

九科Ninetech

首席架构师余锋:网商银行的每一笔贷款都是AI贷款_文化 & 方法_Geek_cb7643_InfoQ精选文章