【ArchSummit架构师峰会】基于大模型的基础框架、中台、应用层等专题全覆盖 >>> 了解详情
写点什么

首席架构师余锋:网商银行的每一笔贷款都是 AI 贷款

  • 2019-12-09
  • 本文字数:1726 字

    阅读完需:约 6 分钟

首席架构师余锋:网商银行的每一笔贷款都是AI贷款

在刚刚过去的双 11,专注为小微企业解决融资难题的网商银行,用 20 人,完成为 300 万商家提供 3000 亿贷款,这背后有怎样的技术奥妙?网商银行首席架构师余锋表示,AI 技术功不可没。


网商银行是国内首家运行在云上的银行,没有线下网点,目前已为超过 2000 万小微企业和个人经营者提供贷款服务。

金融行业里的 AI 技术

金融行业信息化建设起步早,主要业务都是基于大规模数据展开,自动化和智能化技术可以提升效能,此外,金融普惠化和场景化的创新,也需要新的技术手段来提供支持,而人工智能与金融的结合,可以为金融创新提供了更多的可能。


技术、数据和场景的需求使人工智能在金融领域得以快速应用,其中,涉及的 AI 相关技术主要有:机器学习、生物识别、自然语言处理、语音识别和知识图谱等。


  • 机器学习: 在海量的金融大数据中学习规律和方法,然后应用到金融业务的各个环节,有效地优化流程、提升效率;

  • 生物识别: 包括指纹识别、人脸识别、虹膜识别和指静脉识别等,广泛应用于客户身份认证、远程开户、无卡取款、刷脸支付、金库管理和网络借贷等金融场景;

  • 自然语言处理: 显著提升金融行业获取、清洗、加工和分析数据的效率。例如:新闻公告、年报、研究报告等大量文本形式信息,利用自然语言处理技术可迅速提取关键指标,进行分析总结;

  • 语音识别: 通常与语音合成技术结合提供于语音自然流畅的人机交互,其主要应用于电话客服、各类智能终端的语音导航、业务咨询等场景;

  • 知识图谱: 从“实体-关系”的角度整合金融业现有数据,结合外部数据,建立连接形成大规模的实体关系网络。从而突破传统的计算模式,便于有效地挖掘潜在客户、预警潜在风险,帮助金融行业提升效率、优化流程。


在应用场景上,一方面,金融业良好的数据基础为 AI 应用场景创新提供了条件,促使各领域充分挖掘数据的潜在价值,利用技术实现业务模式的创新和产业升级,从而使人工智能在金融领域的应用场景越来越多元;另一方面,金融服务业的属性决定了其大部分业务是基于用户服务展开的,大量的服务场景也需要利用技术来提升效率、优化体验、实现行业的精细化运营和服务升级。总之,金融业为人工智能的落地应用提供了良好的场景条件。

网商银行 AI 技术实践

网商银行对 AI 技术的应用,包括对用户需求的识别、智能风控体系,以及服务银行间交易。


首先是识别用户的需求,余锋说,“网商银行通过 AI 技术,综合考量客户资金需求、场景偏好、价格敏感等维度,会选择在差异化的触达渠道、在合适的时机,使用不同的触达方法,不同的交互方式,不同的定价。”


另一方面,是识别用户的信用状况,通过 AI 技术支持下的智能风控技术,网商银行的信贷不良率在 1.5%以下,大幅度低于行业平均水平,根据央行统计,500 万以下小微企业贷款的平均不良率为 5.9%。


“10 万项指标,创建了 100 多种预测模型和 3000 多项策略,这样海量的计算与识别,必须依靠 AI 技术和强大的算力,才能实现小微企业 3 分钟申请、1 秒钟放贷、0 人工介入的贷款流程。”余锋表示说。


AI 技术的另一项应用,在于服务银行间交易。今年 9 月份网商银行发布了一个与上海外汇交易所做的交易机器人,完全替代金融市场交易员的交易工作,同时可以更好地防控信用风险、价格风险和操作风险。日常工作中,交易员的大量时间用在打电话、询价、交流、匹配、提单、中台审批、后台记账,这类交易操作基本被交易机器人替代。上线十天后原来完成 100 笔交易需要 4 小时,目前 44 秒就可以完成 22 笔,交互机构从全天 25 家提升为半天 50 家。金融市场的交易员变成一个真正的模型专家,工作变成制定交易规则、算法策略和博弈策略,培养机器人如何更好地去执行指令。


据悉,前不久世界银行集团和 G20 集团向网商银行颁发的全球普惠金融最高奖——全球中小微企业银行奖,以表彰其利用科技,促进了小微企业贷款难这一世界级难题的解决。


2018 年网商银行宣布启动“凡星计划”,向行业开放所有能力和技术,包括 AI 技术等等,与金融机构共享“310”模式,未来三年将与 1000 家各类金融机构合作,共同服务三千万个小微企业和个体经营者。目前网商银行已与超过 400 家金融机构展开合作。


本文转载自公众号蚂蚁金服科技(ID:Ant-Techfin)。


原文链接:


https://mp.weixin.qq.com/s/tQQ_dczYd5yW5YauYV2gzg


公众号推荐:

跳进 AI 的奇妙世界,一起探索未来工作的新风貌!想要深入了解 AI 如何成为产业创新的新引擎?好奇哪些城市正成为 AI 人才的新磁场?《中国生成式 AI 开发者洞察 2024》由 InfoQ 研究中心精心打造,为你深度解锁生成式 AI 领域的最新开发者动态。无论你是资深研发者,还是对生成式 AI 充满好奇的新手,这份报告都是你不可错过的知识宝典。欢迎大家扫码关注「AI前线」公众号,回复「开发者洞察」领取。

2019-12-09 17:261188

评论

发布
暂无评论
发现更多内容

virtio 1.2 来了!龙蜥社区携手业界打造新版虚拟化 IO 标准

OpenAnolis小助手

开源 虚拟化 龙蜥技术 virtio

SAP ABAP Netweaver 服务器的标准登录方式讲解

Jerry Wang

web开发 web服务器 abap Netweaver 8月月更

极狐 GitLab 冷知识:GitLab CI 最熟悉的陌生关键字 script

郭旭东

极狐GitLab JIHULAB 101

极狐 GitLab 冷知识:在 Gitlab CI Pipeline 中进行 Git Push 操作

郭旭东

极狐GitLab JIHULAB 101

面试官偷偷告诉我:原来这样优化提升接口的性能

知识浅谈

API 优化 8月月更

3 分钟看 3 个 JS 小把戏

掘金安东尼

JavaScript 前端 8月月更

Android进阶(十五)socket通信实现聊天室应用开发总结

No Silver Bullet

android 8月月更 开发总结

2022 CCF国际AIOps挑战赛决赛暨AIOps研讨会成功举办

BizSeer必示科技

人工智能 AIOPS

基于jwt的token验证、原理及流程

TimeFriends

8月月更

面试官:如何设计更好的分布式系统?

Java全栈架构师

程序员 架构 面试 分布式 后端

即日起,ONES 团队版50人以下免费

万事ONES

一文讲透Java核心技术之高可扩展利器SPI

冰河

Java 程序员 架构师 spi 核心技术

零门槛掌握基于大模型技术的AIGC场景应用

文心大模型

干货复盘 | 银行数智化转型十大趋势

易观分析

金融 银行 数智化转型

CCF国际AIOps挑战赛

云桌派

PyTorch 与 TensorFlow 怎么选?

博文视点Broadview

令人上头的AI论文(上) | IDP Inspiration

Baihai IDP

HttpClient 在vivo内销浏览器的高并发实践优化

vivo互联网技术

Java 高并发 HttpClient

极狐 GitLab 冷知识:使用 git push 创建 Merge Request

郭旭东

极狐GitLab JIHULAB 101

NFT服务平台如何选择——搭建NFT平台技术

开源直播系统源码

数字藏品 数字藏品软件开发 数字藏品系统软件开发 数字藏品交易平台开发

Go 事,如何成为一个Gopher ,并在7天找到 Go 语言相关工作,第1篇

梦想橡皮擦

Python 爬虫 8月月更

Java 异步调用原理与实战

PPPHUANG

性能优化 线程池 Async Java core java nio

易周金融分析 :支付科技着力服务产业数字化升级

易观分析

金融 产业数字化 分析 支付科技

开源一夏 | 如何使用Java操作华为对象存储OBS删除一个目录?

wljslmz

Java 开源 对象存储 华为云 8月月更

科技赋能会展!3DCAT助力广东旅博会元宇宙场景的首次搭建

3DCAT实时渲染

云计算 元宇宙

STM32入门开发 介绍IIC总线、读写AT24C02(EEPROM)(采用模拟时序)

DS小龙哥

8月月更

EasyNLP集成K-BERT算法,借助知识图谱实现更优Finetune

阿里云大数据AI技术

深度学习 阿里云 算法 开源技术 基础模型

阿里云杨红军:应用管理——云上资源DevOps最佳实践

阿里云弹性计算

阿里云 DevOps 运维 应用管理 云上资源管理

首批成员!博云入选信通院“可信边缘计算推进计划”

BoCloud博云

云计算 开源 云原生

RT-Thread记录(八、理解 RT-Thread 内存管理)

矜辰所致

内存管理 RT-Thread 8月月更

如何利用CANN DVPP进行图片的等比例缩放?

华为云开发者联盟

人工智能 图像 昇腾AI

首席架构师余锋:网商银行的每一笔贷款都是AI贷款_文化 & 方法_Geek_cb7643_InfoQ精选文章