据艾瑞咨询发布的《中国金融科技行业研究报告》，2018年，我国各类金融机构技术资金投入已达 2297.3亿元，其中投入到大数据、人工智能、云计算等为代表的前沿科技资金为675.2亿元，占总体投入比重为 29.4%。

从“IT+金融”到“互联网+金融”阶段，再到现在以人工智能、大数据、云计算等为代表的“新科技+金融” 阶段，每个金融阶段持续的时间越来越短，金融科技的创新速率越来越快，行业竞争也越来越激烈。

百度金融业务始于2013年，2015年12月整合组成金融服务事业群组（FSG），并上升至百度战略级位置。在近期召开的QCon上海2019大会现场，InfoQ记者采访了度小满金融（原百度金融）区块链负责人李丰，他和我们分享了目前区块链进入传统金融领域的困难和解决办法、区块链未来发展以及度小满金融在区块链方面的布局等。

度小满金融是一个创业公司

2018年4月，百度宣布旗下金融服务事业群组完成拆分融资协议签署，拆分后百度金融启用全新品牌“度小满金融”，实现独立运营。

百度出身，度小满依然拥有百度的技术优势，与集团在技术方面合作紧密，算是传承优势。其次，从一个大船到一个小船，度小满更加灵活。度小满从百度拆分出来，能够直接面对客户，对客户需求可以更快响应。最后，度小满与腾讯、阿里等是差异化打法。在问及度小满的优势时李丰表示。

但李丰表示：“拆分出来之后，我们的压力更大。度小满内部把自己看作是一个创业公司。度小满的区块链团队有20多人，但目前区块链行业不怎么赚钱。“这种情况下，我们的压力会更大，不仅要有技术突破还要有业务产出，这也是我们走下去的动力”。

但区块链的创新性让度小满的决策也会更灵活，团队心态也更开放。度小满这两年做的区块链探索是比较发散的。李丰表示：“我们的区块链探索不仅限于金融领域。”

今年度小满就做两个事情：一个是尝试将区块链技术跟一些业务做结合，希望可以在当前或未来产生一些效能。第二个为未来3、5年内的区块链机会做储备。区块链更大的可能是在未来。

区块链或者说去中心化技术代表着未来

“区块链或者说去中心化技术代表着未来。”李丰表示。“如果抓住了，这是我们弯道超车的一个机会。我们已经看到有这种趋势了。”

现在用手机支付的频率比十年前所有支付的频率都高很多，5年后，这个支付频率会不会再高？现有的基础设施会不会面临改变？有改变就有潜在的机会。区块链是分散式的，这与去中心化特点跟那些金融行为非常Match。

未来生活是数字化的。很多人24小事手机不离身，VR技术成熟后人们或许就不再去实体店狂街了。数字化的生活很丰富，会产生很多价值，数据就是资产。这些非常丰富、高频，甚至小量的金融行为，现有的金融基础设施会不会无法承载？

李丰表示：“度小满的金融科技是用技术助力金融机构提升效率，降低成本。所有输出给合作伙伴的技术必须要经过自己验证之后，才能对外输出。”

对于2018年很火的莱茨狗，李丰表示其实是为了做技术沉淀和数字化资产探索，并不是为了游戏，只是游戏的形式更容易让普通用户接受。未来，莱茨狗不是成为一个让大家沉迷、每天使用的游戏APP，而是要和一些钱包APP做结合，继续数字化资产探索。

另一方面，度小满使用超级账本、BaaS平台等基础设施服务那些想要采用区块链技术的企业。大部分企业使用区块链是对接业务，而非建设基础设施。鉴于目前区块链市场利润很低，度小满会选特别有意义或能带来潜在益处的项目。

同时，李丰透露度小满在这个月将上线一款叫“安心付”的信贷产品，这款产品使用了区块链技术实现分期付，将分期付款的信息上链，大家可以完整地看到整个借钱、确认、付款的流程，对用户、机构、度小满三方都形成约束力，实现数据的透明、可信。

区块链要打入金融产业需要从外围切入

狭义的去中心化金融是基于以太坊产生的一些金融行为，比如信贷、交易、支付。但DeFi更广阔的概念是基于去中心化技术构建金融行为，去中心化系统不仅仅是以太坊，只要是符合去中心化概念的区块链或非区块链技术支撑的金融行为，都可以称为去中心化金融。

在对去中心化探索上，目前的公司可以分为两类：一类是保守派，很多尝试都是在监管内的；另一类是激进派，像以太坊、MakerDAO，他们可以试探出新的有价值的东西。

但从目前看，区块链结合传统金融业的成本是非常高的，越传统越高。大家只看到区块链是从一些新型业务，如ABS、供应链金融去切入，金融底层包袱很重，不成熟的东西很难牵进去。

区块链在传统金融的应用受技术成熟和客户观念双重因素影响。

区块链虽说诞生十年，但它真正受关注并有这么多人推动也就这两三年，其技术是真的不成熟，并且还严重依赖基础设施。同时，金融客户的认知偏保守。之前的云计算等也是其他行业经过充分验证之后金融业才开始采纳的。但像摩根大通在非常积极的拥抱区块链，为什么会看到这些反常现象呢？因为他感觉数字货币好像带来了非常大的威胁，不得不去拥抱区块链。

李丰提到，他们另一个关注较多的是数字化金融。数字化金融现在还不是很发达，但网盘会员、爱奇艺会员等其实都是在为数字内容消费，未来这是很大的一块。不仅是视频、文字、音频，后续可编程的数字资产会越来越多，金融行为肯定也越来越多。

度小满主要是将去中心化和数字化结合起来做。数字化是未来，去中心化就是在数字化的基础上加上金融行为，产生结合，现在我们正在做一套基础设施，未来在基础设施上面构建相应的身份系统，之后再在身份系统上面构建相应的场景。

区块链要打入金融产业需要从外围切入，越外围越好切。比如，传统金融不做获客，但互联网金融又一个非常重要的方向就是获客。怎样让客户来这里产生金融行为？区块链先切入这些新模式，等以后技术成熟里了再逐渐往里切。

现在制定标准还为时过早

BaaS，其实是把成熟的区块链技术标准化，实现更低成本、更高效的支持。通过一套BaaS服务千千万万想用区块链的用户。BaaS不是目的，而是一种手段。大家都在建设BaaS平台，但由于其底层技术还未标准化，各家的BaaS差异很大，后续变化甚至会很大。除非区块链网络底层真正形成了标准，BaaS才会有一个非常普适的应用，否则都是自家干自家活。

现在行业里你会看到很多人在做标准，但是李丰觉得，现在制定标准的时机不对。标准出现的最好时机应该是应用已经开始百花齐放。大家都想用区块链，但不同的区块链带来成本问题，这时我们才需要来制定标准。目前区块链技术都还没发展起来，过早的制订标准是不切实际的，经过验证的标准才有意义。这个时候形成标准的目的就是防止后续其他人再来做区块链。

区块链目前还没有发展到一定阶段，等到数字资产大爆发的时候可能会是一个契机。比如物联网其实也没到普及应用的阶段，他的相关配套设施还没有成熟。面对未来很多高频、分散的需求，区块链很可能是物联网强有力的竞争对手。数字化可能跟物联网是同步的。物联网如果发展起来就会产生很多数字化资产，最基本的是数据，数据是很有价值。

区块链自己探索新场景去推动技术进步很难，被动应用对其普及作用可能会更强烈些。

嘉宾介绍：

李丰，度小满金融（原百度金融）区块链负责人，多年 IT、互联网工作经验，在互联网场景下的金融业务系统、金融中间件、基础平台设施的架构和研发方面有丰富经验。从 0 组建了度小满区块链研发团队，并带领团队快速进行区块链 BaaS 平台建设、SaaS 建设和区块链应用探索，包括 ABS、消费金融、莱茨狗、区块链云、数字内容版权、公益、溯源等，率先发行了国内第 1 单运用区块链技术的交易所 ABS 和第 1 单私募 ABS，第一个推出业内完整的、最具指导意义的区块链落地方法论“度小满区块链之道”，同时主导发布了区块链落地方面最具参考价值的白皮书；实践案例入选北大光华案例、社科院区块链蓝皮书、北京金融业创新榜样案例等等。目前申请了 40 多项国际、国内发明专利。

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度小满金融李丰：区块链代表着未来