红帽白皮书新鲜出炉!点击获取,让你的云战略更胜一筹! 了解详情
写点什么

国内首批第三方支付牌照正式发放

  • 2011-05-26
  • 本文字数:4341 字

    阅读完需:约 14 分钟

中国人民银行 26 日公布了获得第三方支付牌照的首批企业名单,包括支付宝、快钱、财付通、拉卡拉等在内的 27 家企业榜上有名。2010 年 6 月,央行正式对外公布《非金融机构支付服务管理办法》对国内第三方支付行业实施正式的监管。根据相关规定,非金融机构提供支付服务需要按规定取得《支付业务许可证》,成为支付机构,而 2011 年 9 月 1 日成为第三方支付机构获得许可证的最后期限,逾期未取得的企业将不得继续从事支付业务。

第三方支付公司获批的业务类型基本为货币汇兑、互联网支付、移动和固定电话支付以及银行收单。有媒体发现,支付宝较其他公司多出一个业务类型即预付卡发行与受理(线上实名支付账户充值),这意味着支付宝将可以率先开展预付卡的相关业务。

对于央行对第三方支付业务的谨慎对待,有评论指出严肃的市场监管既是对消费者负责,又是借鉴国外的经验教训:

随着非金融机构支付服务业务范围、规模的不断扩大和新的支付工具推广,以及市场竞争的日趋激烈,这个领域一些固有问题也逐渐暴露,新的风险隐患相继产生。如客户备付金的权益保障问题、预付卡发行和受理业务中的违规问题、反洗钱义务的履行问题、支付服务相关的信息系统安全问题,以及违反市场竞争规则、无序从事支付服务问题等。这些问题仅仅依靠市场的力量难以解决,必须通过必要的法规制度和监管措施进行及时预防和纠正。

实际上,在非金融机构支付服务市场发展较早、较快的国家,政府对相关市场的监管逐步从偏向于“自律的放任自流”向“强制的监督管理”转变。美国、欧盟等多数经济体从维护客户合法权益角度出发,要求具有资质的机构有序、规范从事支付服务。具体措施包括实行有针对性的业务许可、设置必要的准入门槛、建立检查和报告制度、通过资产担保等方式保护客户权益、加强机构终止退出及撤销等管理。

支付宝 CEO 彭蕾表示,支付牌照的发放对支付宝乃至整个第三方支付行业,都具有里程碑的意义,整个行业将在规范的引导下为用户提供更好的服务,创造更大的价值。她说,随着央行支付许可证的发放以及国家对行业的持续支持,中国的支付产业一定可以更好地参与全球竞争,以支付宝为代表的“中国队”,也一定会在全球支付产业中占据越来越重要的地位。

报道,阿里巴巴集团主席马云早前将支付宝由阿里巴巴售出,并收归自己旗下,引来持有 43% 阿里巴巴集团的雅虎十分不满,指责马云的做法没有通报董事会或股东大会,也没有取得两者的批准。事实上,马云此举是为达到政府去年颁布的规定,即禁止外资公司控股中资互联网支付业务。

财付通总经理刘颖麒表示,《支付业务许可证》的获得,对于财付通具有非常重要的意义,“这将有利于我们获得更多用户和商家的认可”。他指出,《支付业务许可证》颁发是支付行业上扬的一次重大机遇,更多重量级的对手可能会加入进来,支付行业将形成一个完整的产业链。未来财付通将加强对金融专业人才的吸纳,帮助更多企业提高资金效率,同时为互联网用户提供更多便捷的生活化服务。

易宝支付 CEO 唐彬表示,根据此次公布的获批企业名单来看,央行还是做了周密的考虑,真正做到了“国进民进”。唐彬认为拿到牌照对支付企业来说最大的利好体现在两个方面:把控风险和行业规范。 支付牌照一拖再拖,外界猜测主要是由于国企和民营这两种身份的利益纠葛没能很好平衡。但唐彬却不这么认为。他指出,此次央行还是做了周全的考虑,基本做到了“国进民进”。 唐彬强调在这 27 家企业中,民营国企注定要扮演不同的角色。“在互联网领域还是民营企业为主,收单方面是国企更多,只有预支付卡是一个比较敏感的行业。”

拉卡拉公司总裁孙陶然表示,将加快从一线城市向二、三线城市铺设终端网点渠道,同时将进一步丰富产品内容,整合线下收单、便利支付、移动支付等多种业务。

快钱公司 CEO 关国光表示,电子商务未来将在 B 端、C 端业务不同方向上深化演进。对于主打 B 段行业支付业务的支付企业而言,支付牌照发放的“合规化”将有利于在物流、基金等领域吸引更多高级人才加盟,提升行业支付业务水平。

有市场分析人士指出,首批牌照的发放和 9.1 期限的临近将加速相关企业的整合。据了解,截至 2010 年年底,国内从事第三方支付业务的机构已达到 300 多家。而首批发放的牌照只有 27 个。有志于此的新进入者或许将通过“借牌”、“收牌”获得准入机会。据悉,本次落选的上海银联电子支付已在与此次得牌的银联商务有限公司整合。

第三方支付市场到底有多大?让我们来看看知名调查咨询机构艾瑞最近发布的 2010 年中国第三方网上支付统计数据:

2010 年中国第三方网上支付交易规模达到 10105 亿元,同比 2009 年增长 100.1%,实现全年翻番。在 2008 至 2010 年短短的三年间,第三方网上支付交易规模翻了近 4 翻,增速惊人。

第三方网上支付企业发展状况方面,2010 年全年,支付宝以 50.02% 的市场份额领军各支付企业,占据网上支付市场的半壁江山;财付通以 20.31% 的市场份额位居第二位;快钱和汇付天下分别以 6.23% 和 6.12% 的市场份额位居第三和第四位。

规模庞大的用户群体依然是支付宝发展的重要优势,截至 12 月底,支付宝注册用户数为 5.5 亿,单日交易笔数峰值高达 1261 万笔。在实现主流网购平台的基本覆盖之后,支付宝推出开放平台发展战略,大力拓展支付平台的应用外延。

财付通在原有的业务体系之外,大力拓展信用卡还款、大额支付和公共事业缴费等领域,采取了差异化和多元化的发展模式,并注重对物流、直销和电信等行业提供支付服务解决方案,保持了稳健的行业地位。

此外,快钱也在积极拓展航空和保险等应用服务领域,并大力推进对线下支付市场的渗透;汇付天下自今年 4 月起开展了基金的代理销售业务,至 2010 年年底已初具规模;易宝支付在去年也开创性地推出"易宝车险理赔通"产品,开始涉足车险市场。

对于第三方网上支付交易规模高速增长的原因,艾瑞总结了三点

第一,经过 2010 年电子商务的大发展,网上支付逐步渗透到网络购物、旅行预订和生活缴费等多个领域,第三方支付已经成为中国网民日常生活中一项重要的网络应用服务,渗透率的不断提升形成了良好的社会化效应,从而推动了整体市场交易规模的上涨;

第二,从今年 6 月份央行出台《非金融支付机构管理办法》,直至 12 月底 17 家申请牌照企业被受理,第三方网上支付行业发展的政策环境不断改善。基于健康的政策发展环境,第三方支付企业获得了更加宽阔的市场发展空间,而这一效果在 2010 年也得到了体现,未来也将更加明显;

第三,电子商务、旅行预订等支付相关行业的繁荣发展,带动支付行业的快速成长。根据艾瑞咨询的研究数据,2010 年中国网络购物市场交易规模达到 4980 亿元,同比增长 89.4%,旅行预订行业 2010 年全年实现交易规模 621.7 亿元,较 2009 年增幅明显。网上支付相关行业的快速增长,推动了资金流转电子化的进程,在很大程度上带动了支付交易规模的增长。

同时,艾瑞对第三方支付业务未来发展趋势作了预测,表示政策落地和多元化发展将促进支付产业升级:

第一,政策落地促使行业发展环境大大改善。2011 年,将有若干支付企业陆续取得支付牌照,政策的落地大大降低了之前行业发展所面临的不确定因素的影响,第三方支付行业发展环境将大大改善。而监管的更加细化和完善,也将促进支付行业实现健康、稳定和快速的发展。

第二,牌照发放为支付行业发展带来重要机遇。随着支付牌照的发放,支付行业内各企业将迎来重要发展契机。这将主要体现在两个方面:一是,基金、保险、物流和线下支付等领域将进一步向第三方支付企业打开,支付行业服务将渗透到更多的应用服务领域;二是,在政策日趋明朗的背景下,良好的市场发展预期也将吸引相关投资机构对这一行业的关注,资本和非金融机构将加大对支付行业的投入,行业内资本流动性将更加充裕。

第三,市场面临优胜劣汰,支付行业加速洗牌。央行支付管理办法的落实,将对支付服务运营企业资格进行明确要求,在全国数百个规模参差不齐的第三方支付服务企业中,将会有一大批不符合相关资质的企业被迫退出市场,支付行业将面临优胜劣汰。同时牌照的发放,将促使具备一定实力的潜在竞争者进入第三方支付市场(其中包括外资背景的相关企业),支付行业或将面临新的市场竞争格局,支付行业加速洗牌。

第四,更多新型商业模式将浮出水面。2011 年支付牌照发放之后,结合开放平台、手机支付、线下网点和预付费卡等支付手段和应用场景,第三方支付企业将与行业企业(包括金融服务企业和开发者)探索更多的新型商业模式,各种与应用场景和应用行业紧密结合的第三方支付服务和产品,将不断涌现。

第五,手机支付发展实现新跨越。移动电子商务和手机支付,是互联网未来发展的重要趋势。在中国,随着智能终端的普及、3G 用户规模的提升和三网融合的推进,手机支付将与包括移动电子商务在内的更多应用场景进行结合,手机的远程和近程支付将更加贴合用户的实际需求,手机支付发展也将实现新的跨越。

综上所述,在政策监管层面日趋明朗的条件下,第三方支付行业将以线上线下、PC 端和手机端等多种应用形式,向更多应用服务领域渗透,整个行业将呈现多元化发展的格局。在这一发展格局之下,传统的金融运营和服务模式将受到新型服务模式的冲击,第三方支付服务将在局部领域对传统金融服务体系进行补充、取代甚至是超越。艾瑞咨询分析认为,多元化发展的格局,将有效促进支付产业的不断升级,而 2011 年,中国第三方支付行业也将迎来新一波的快速增长。

小编语:在一次次的延期和等待之后,首批第三方支付牌照终于花落各家。27 张许可证相对于 300 多家从事第三方支付的企业来说虽然不多,但毕竟迈出了第一步。获得牌照的企业抓住机会,把市场做大做强;未如愿的企业则可能加速整合,毕竟 9 月 1 号的期限就在眼前。值得关注的是,在第三方支付逐渐成为“正规军”之后,与之相关的用户企业、合作伙伴会受到哪些影响?这些变化会在 9 月 1 号之后逐渐显现出来,或机遇,或挑战。

附首批第三方支付牌照获得企业名单

支付宝(中国)网络技术有限公司
银联商务有限公司
北京商服通网络科技有限公司
深圳市财付通科技有限公司
通联支付网络服务股份有限公司
开联通网络技术服务有限公司
北京通融通信息技术有限公司
快钱支付清算信息有限公司
上海汇付数据服务有限公司
上海盛付通电子商务有限公司
钱袋网(北京)信息技术有限公司
上海东方电子支付有限公司
深圳市快付通金融网络科技服务有限公司
广州银联网络支付有限公司
北京数字王府井科技有限公司
北京银联商务有限公司
杉德电子商务服务有限公司
裕福网络科技有限公司
渤海易生商务服务有限公司
深圳银盛电子支付科技有限公司
迅付信息科技有限公司
网银在线(北京)科技有限公司
海南新生信息技术有限公司
上海捷银信息技术有限公司
北京拉卡拉网络技术有限公司
上海付费通信息服务有限公司
深圳市壹卡会科技服务有限公司

2011-05-26 22:365138
用户头像

发布了 501 篇内容, 共 247.1 次阅读, 收获喜欢 57 次。

关注

评论

发布
暂无评论
发现更多内容

首届物联网数据基础设施案例大赛结果出炉,与 EMQ 和英特尔共同见证物联网的无限可能

EMQ映云科技

物联网 IoT intel emq

“囤菜新宠”预制菜,会是生鲜电商的破局点吗?

易观分析

“转型·破局” 看数字化会员如何重塑企业竞争力

科技热闻

24小时无人洗车加盟!就自助洗车加盟

共享电单车厂家

自助洗车机多少钱 自助洗车加盟 24小时无人洗车加盟

6元自助洗车怎么样?想加盟自助洗车

共享电单车厂家

自助洗车加盟 6元自助洗车 自助洗车怎么样

云效多云视角团队协作方式,让团队协作更高效

阿里云云效

阿里云 项目管理 运维 研发管理 团队协作

ETL 和数仓建模的设计思路!

五分钟学大数据

4月月更

Tapdata PDK 生态共建计划启动!MongoDB、Doris、OceanBase、PolarDB等十余家厂商首批加入

MongoDB中文社区

在Linux环境下安装SQLserver2017

春风十里

数据库 Linux SqlServer

俄乌战争下的国产数据库替换思考-墨天轮

墨天轮

数据库 oracle 达梦 gbase8a

大咖说|阿里巴巴副总裁陈龙:数字技术将在绿色低碳转型中发挥关键作用

大咖说

阿里巴巴 数字化 碳中和

易周金融观点 | 数字人民币试点扩大带动增量场景需求

易观分析

金融 数字化人民币

SAE 联合乘云至达与谱尼测试携手共同抗疫

阿里巴巴云原生

Docker 实战教程之从入门到提高(一)

Jerry Wang

Docker Kubernetes 容器 镜像 4月月更

AliPLC 智能丢包补偿算法,提升弱网环境的通话质量

阿里云视频云

音视频 音频 视频云 音频算法 丢包补偿

自助洗车设备全套多少钱?有了解的吗

共享电单车厂家

自助洗车机价格 自助洗车加盟 自助洗车设备多少钱

无人自助洗车机多少钱一台?不是自动

共享电单车厂家

自助洗车机多少钱 自助洗车加盟 无人自助洗车机

crontab命令详细介绍教程,快来围观

CRMEB

不再单调!快来自定义你的专属背景~

优麒麟

Linux 开源 操作系统 优麒麟 用户登录

eBPF Cilium实战(2) - 底层网络可观测性

北京好雨科技有限公司

Docker Kubernetes PaaS cilium

零信任访问控制下企业ABAC的实施问题

Geek_2d6073

如何通过Password Vault的XSS漏洞窃取用户密码信息

喀拉峻

网络安全 XSS

在Rainbond上部署高可用Apollo集群

北京好雨科技有限公司

我们两周岁啦!InfoQ写作平台正式升级为InfoQ写作社区

InfoQ写作社区官方

热门活动 InfoQ写作社区2周年

百度荣获 “2021年中国网络安全产业联盟数据安全工作委员会突出贡献奖”

百度开发者中心

如何设计帮助中心才能真正地帮助客户解决问题?

小炮

帮助中心

想开一家24小时的自助洗车店要多少钱

共享电单车厂家

自助洗车机多少钱 24小时自助洗车店 开自助洗车店多少钱

PHP项目微信提现功能代码详解

CRMEB

重磅!百度安全参编的国家标准《信息安全技术 术语》正式发布

百度开发者中心

盘点近期虎符交易所上线的项目

区块链前沿News

虎符交易所

模块二作业

Dean.Zhang

架构实战营

国内首批第三方支付牌照正式发放_Java_崔康_InfoQ精选文章